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重庆三日游_最全互联网金融6大板块风控研究框架:监管政策、行业模式及合规要点


重庆三日游_最全互联网金融6大板块风控研究框架:监管政策、行业模式及合规要点

互联网金融风险次要包含政策法律风险、监管风险、交易风险、技术风险、认知风险等类型,除对互联网金融企业或客户自己发生直接影响,其风险也也许传导至传统金融行业及实体经济。本文将次要存眷政策法律及监管风险,并从相关法规框架、相关局部层级与职能,法规发布规律及互联网金融各板块风险点等方面赐与相关的研究方向。

本文涵盖互金6大板块:第三方支付、P2P网贷、众筹、互联网保险、消费金融、网络理财

本文合适以下岗位人员参阅:策略研究岗、产品岗、风控岗、法务岗

一.互联网金融政策法律及监管风险概要

政策法律风险:包含法律风险和政策风险两类。

政策风险次要来自国家有关互联网金融政策调整带来的不确定风险。

法律风险之一是刑事行政法律风险,指因冒犯造孽集资类犯罪或行政违法、造孽经营类行政违法或犯罪及造孽证券类行政违法或犯罪的刑事法律风险。二是民事法律风险,指因交易布局自己所造成的各类民事法律风险,导致集团性诉讼案件暴发。

监管风险:次要来自分业监管模式与混业经营模式的不匹配。

跨行业、跨局部、业务穿插性强等特征是互联网金融领域普遍存在的,互联网金融企业的经营范围也许既包含银行业务,也包含证券业务和保险业务,形成为了几类金融业务以互联网为基础进行深度融合的模式。

而目前中国金融业实行分业监管模式,难免存在着九龙治水和监管真空现象,互联网金融的混业经营模式进一步强化了监管风险,风险准备金、坏账率、信息表露、风险评级和出资人权益珍惜等内容都未纳入监管范围,也许导致监管风险加速穿插、凑集。

二.互联网金融金融监管政策框架

2014年中国人民银行提出“匆忙进互联网金融健康生长”后成立了中国的互联网金融监管的总体框架,次要包含以下三点:

1.成立监管制度

规定互联网金融网站的最低注书籍钱,成立网站备案制和信息表露制度,切实掩护客户权益,包管网络信息安详;

尺度互联网投资者的行为,增强第三方监管和互联网金融行业自律监管;

空虚发挥大数据整合统计的优势,提高国家对互联网金融机构的政策搀扶力度,以及成立良好的互联网金融立异和研究氛围等。

2.实施分类监管

根据“依法监管、适度监管、分类监管、协调监管、立异监管”的原则,监管的重点次要集中在五大互联网金融业态,即第三方支付、网络借贷、股权众筹、互联网保险和互联网基金,分工清晰,职责明确,清楚地划分了业务的边疆。

3.建立自律监管组织

互联网金融协会,匆忙进行业自律,形成彼此匆忙进的良好氛围。空虚发挥中国互联网金融协会在金融网站申请和备案方面的职能,补救政府监督的不够。


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三.互联网金融金融监管政策相关发布局部

互联网金融金融监管政策相关发布局部次要包含国家级各部委,省级各局部,市级各局部及各地金融协会。

此中国家级部委部门名单有:国家工商行政解决总局、中央宣传部、中央维稳办 、国家生长和改革委员会、家产和信息化部、公安部、财政部、住房和城乡建设部 、中国人民银行、国务院法制办公室、中国银行业监督解决委员会、中国证券监督解决委员会、中国保险监督解决委员会、国家互联网信息办公室、国家信访局、最高人民法院、最高人民查察院等。

省级局部次要存眷各省级人民政府,金融办等,市级如同。各地金融协会次要存眷本身行业对应的协会便可。

从时间上,监管中政策最早也是国家级部委发布,省级市级及金融协会按实际职能及工作结构发布相关监管政策以响应国家部委。而市级则会细化监管政策。

带有“试行”“征求意见稿”等字眼监管政策均为不决性,显露的是一种监管方向。

因此,时刻存眷各全国性,省级市级及金融协会的官网发布的监管政策,能力得知最新的监管动态并做出相应的整改法子,实现各时期都能合法合规运营。


重庆三日游_最全互联网金融6大板块风控研究框架:监管政策、行业模式及合规要点

四.全国互联网金融相关指导意见、监管政策及行业自律尺度 1.2013.08.12 《关于金融支持小微企业生长的实施意见》

发布单位: 国务院办公厅

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