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重庆新闻论坛_招行 VS 安全:银行金融科技全相比

股份行中的龙头——招行、安全银行金融科技制定了怎样的策略?在零售、对公、风险解决领域,两家银行的金融科技具体都有怎样的应用?哪家银行金融科技更强?

本文认为招行在金融科技上运用更强。默示在:金融科技与银行业务的融合水平更高;研发投入是后者的2.5倍;APP的客户使用量和粘性更高;对金融科技的策略认知更深;零售业务优势更有助于新技术的哺育;金融科技对对公业务贡献更高;对智能风控的运用更加成熟。


一、安全银行的金融科技——源于集团


1、安全集团的金融科技策略


2018年,安全集团提出深化金融+科技双轮驱动模式,逐步实施金融+生态的策略。次要通过以下三个方面:


第一是科技赋能金融,即用科技手腕让金融核心业务生长得更好、更有竞争力;


第二是科技赋能生态。安全集团目前正在构建医疗健康、汽车、房产、金融供职和聪明都会五大生态圈,通过打造众多开放式平台从供给端发力、为业务生长、奠定客户和供职基础;


第三是生态赋能金融。通过生态圈的构建,使得安全集团的金融供职更加精准、更高效的融入各种场景之中,为生态圈的共生共赢注入继续的动力。


基于这样的策略认识,安全集团把每年营业收入的1%继续投入到科技立异之中,截至目前已经累计投入了500多亿。若根据集团2018年总营收9768亿计算,每年对金融科技的投入规模梗概在100亿摆布。具体到安全银行,2018年IT成本性支出25.75亿元,同比增长82%。


2、零售业务中的金融科技


对于安全银行而言,集团在科技方面的领先功效是其次要优势来源。在其零售业务转型过程中就尤为强调零售的智能化程度,公司目标是要成为科技引领银行转型生长的排头兵。


在零售业务方面,安全银行提出OMO线上线下融合经营,线上以口袋银行APP为载体,线下平台是零售新门店,打破传统高柜模式。通过将线上线下的信息流、供职流、资源流全部买通,为客户提供综合化、场景化、智能化、秉性化的供职。举例来说,客户通过口袋银行APP预约网点业务,理财经理收到信息后将依照客户360度画像准备好适合的产品和供职,客户到店后便可享受供职,后续还可以通过APP一键下单,线上线下的高效连通,不仅省去客户排队的时间,并且也能更好的实现定制化供职。


作为安全银行新零售的线上平台,口袋银行APP也是安全集团的一站式智能化金融供职平台。在口袋APP上,客户不仅能享受到银行供职,还可以获得保险、证券以及集团旗下多个互联网公司的供职,比方好大夫、汽车之家等。在智能化方面,APP已经全面应用了人脸辨认、语音辨认、指纹辨认等成熟技术,同时也在不竭强化客户投顾的智能化程度。截至2018年12月,口袋银行APP用户已经超出五千万,月活已经达2588万,同比增长74.6%。


此外,口袋银行APP也是安全银行构建金融与生活开放生态的平台。一方面,安全银行可以把APP上的金融供职以插件形式对接大的流量平台,可以把本人的金融供职进行对外输出。另一方面,从客户衣食住行等需求动身,可以把更多生活供职引入出去,如生活缴费、健康解决等,以此来进一步扩大金融供职的覆盖半径,降低金融供职的获取难度。


3、对公业务中的金融科技


围绕着“行业做精、客户做精、产品做精、风险做精”的思路,安全银行在对公领域也加大了金融科技的应用。2018年12月,安全银行发布了面向以中小企业为主的移动端供职平台——口袋财务APP。通过口袋财务APP,公司客户除可获得更低资本、更高效率的支付结算、代发工资、账户解决等基础金融类供职,还可进行融资、理财、保险、移动办公、财务解决等综合金融供职。截至2018年末,口袋财务累计注册开通客户已达28万户,全年交易金额超出了8,300亿元。


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